O Cazaquistão está se tornando líder em transações sem dinheiro, impulsionado pela concorrência acirrada e um ambiente regulatório favorável.
O número de startups de fintech no Cazaquistão quadruplicou nos últimos cinco anos, de acordo com um novo estudo importante da RISE Research, em colaboração com a National Payment Corporation of Kazakhstan, Mastercard e Tarlan Payments.
O estudo também revela que o país da Ásia Central é agora um líder regional em finanças digitais, com a parcela de pagamentos não monetários atingindo 89% em maio deste ano.
De fato, de acordo com Binur Zhalenov, presidente da Corporação Nacional de Pagamentos do Cazaquistão, o país é líder global no desenvolvimento de transações sem dinheiro.
“A competição impulsiona o mercado a aprimorar serviços e introduzir inovações”, ele diz. “’Regras do jogo’ transparentes e acesso igualitário à Infraestrutura financeira digital, supervisionada pela National Payment Corporation of Kazakhstan, são fundamentais para fomentar esse ambiente competitivo.
“Pretendemos continuar apoiando e desenvolvendo soluções inovadoras para garantir que os consumidores finais se beneficiem de serviços financeiros melhores, mais econômicos e convenientes.”
O crescimento da indústria fintech é impulsionado pelo avanço do setor de capital de risco do país. Nos últimos cinco anos, o número de startups fintech no Cazaquistão chegou a 200, solidificando a posição do país como líder na atração de investimentos de capital de risco.
O setor foi responsável por 40% de todo o financiamento de capital de risco no Cazaquistão em 2023.
Um país jovem e com conhecimento tecnológico
A transformação do cenário de pagamentos do Cazaquistão foi impulsionada por vários fatores: demografia favorável, crescente prontidão digital, aumento do comércio eletrônico, melhor acessibilidade bancária, desenvolvimentos de infraestrutura (como sistemas de pagamento locais e códigos QR), o lançamento de grandes carteiras digitais (Apple Pay, Google Pay) e iniciativas governamentais.
O Cazaquistão tem uma população jovem de cerca de 20 milhões, com uma idade média de 30 anos. De acordo com o Banco Mundial, 62 por cento de sua população tem entre 15 e 64 anos. Essa demografia jovem é mais familiarizada com tecnologia e aberta a métodos de pagamento digitais, auxiliando na adoção de pagamentos sem dinheiro.
A ascensão do comércio eletrônico no Cazaquistão também contribuiu significativamente para o crescimento dos pagamentos sem dinheiro. À medida que mais pessoas compram online, elas preferem métodos de pagamento digitais. Em 2023, o comércio eletrônico foi responsável por 12,6% de todo o comércio varejista no Cazaquistão, de acordo com a PwC. Espera-se que essa tendência de crescimento continue, impulsionando ainda mais a digitalização dos pagamentos.
É o setor bancário, no entanto, que continua sendo o principal impulsionador do desenvolvimento de tecnologias financeiras e de pagamento no país. Enquanto isso, nos últimos cinco anos, o número de startups de fintech não bancárias quadruplicou.
Surgiram áreas mais especializadas, incluindo trocas de criptomoedas como ATAIXempresas eKYC incluindo Verigrama e RelaçãoAML, antifraude e empréstimos digitais, indicando a expansão e o aprofundamento do ecossistema fintech e a crescente sofisticação dos participantes do mercado.
“Tanto os sistemas de pagamento internacionais quanto as soluções locais são usados ativamente neste país. Isso confirma o alto nível de integração do nosso mercado no ecossistema financeiro global e a prontidão dos participantes locais para entrar na arena internacional. Acredito que as empresas de fintech no Cazaquistão têm todas as chances e oportunidades de conseguir isso”, diz Andrey Sedenko, CEO da Tarlan Payments.
A maturidade do mercado de fintech do Cazaquistão também é evidenciada por uma tendência importante dos últimos anos: a sinergia entre bancos tradicionais e startups, incluindo aquelas em fintech, comércio eletrônico e outros setores.
Ficar à frente
Nessas colaborações, os bancos atuam como parceiros e investidores-chave. O desenvolvimento do mercado ao longo de sua história tem sido acompanhado pelo papel ativo dos reguladores. Isso inclui reformas legislativas, programas e estratégias, bem como a criação de uma infraestrutura financeira digital, todos os quais desempenharam um papel fundamental no estímulo ao crescimento e desenvolvimento do setor fintech.
Apesar do sucesso do país em fintech, no entanto, agora não é hora de o Cazaquistão se acomodar, sugere Ainur Zhanturina, fundador da RISE Research.
“É crucial que os participantes do mercado de fintech não apenas observem as tendências atuais, mas também se envolvam ativamente com elas, permaneçam à frente e definam o ritmo do mercado”, diz ela.
“Os bancos devem implementar o BaaS, colaborar com startups de fintech e integrar ferramentas de govtech e IA em seus processos.”
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