O banco NAB cortou drasticamente as taxas de juros para milhões de australianos: veja quanto você economizará

Um grande banco australiano reduziu as taxas hipotecárias variáveis, embora os mutuários tenham perdido o alívio do Reserve Bank.

A NAB reduziu a sua taxa básica para ocupantes proprietários em 40 pontos base, baixando as taxas variáveis ​​para 6,44 por cento a tempo do Natal.

O mais recente alívio enorme – fora um corte na taxa do RBA – faria com que um novo mutuário com uma hipoteca média de $ 642.121 economizasse $ 170 em pagamentos mensais de hipoteca.

Também está disponível para mutuários com um pequeno depósito hipotecário de 5%, em vez do depósito habitual de 20%, que é muito mais difícil de economizar.

Mas está longe de ser a taxa variável mais baixa de um banco Big Four, com o ANZ a oferecer 6,14 por cento e o Commonwealth Bank a cobrar 6,15 por cento nos seus empréstimos à habitação exclusivamente digitais.

A última redução do NAB é um sinal de concorrência mais intensa por parte dos principais bancos, embora a Governadora do Reserve Bank of Australia, Michele Bullock, tenha sugerido outro possível aumento das taxas.

A diretora de insights de dados da Canstar, Sally Tindall, disse que, embora a oferta do NAB fosse apenas para novos clientes, isso significava que os mutuários dos principais bancos tinham margem de manobra para negociar um acordo melhor para seus empréstimos.

“Se você já é um cliente, não há absolutamente nada que o impeça de pegar o telefone e pedir um corte na tarifa”, disse ela.

Os principais bancos estão a oferecer taxas variáveis ​​começando com ‘seis’, mas uma análise da Canstar mostrou 38 credores mais pequenos com taxas variáveis ​​abaixo desse nível.

“Antes de jogar duro, acesse a Internet e descubra como seria uma taxa competitiva”, disse Tindall.

A analista da Mozo, Rachel Wastell, disse que o último movimento do NAB foi um sinal de intensificação da concorrência na ausência de qualquer corte nas taxas do RBA.

“Este corte substancial, fora do ciclo, pode ser a resposta do NAB à intensificação da concorrência entre os quatro grandes bancos, dois dos quais estão a oferecer opções de empréstimos à habitação exclusivamente digitais a taxas baixas para os mutuários”, disse ela.

O Banco Central da Austrália deixou este mês a taxa monetária inalterada em 4,35%, com os mutuários perdendo alívio, apesar de os EUA, Reino Unido, Canadá, União Europeia e Nova Zelândia já terem cortado as taxas este ano.

Os Quatro Grandes bancos da Austrália esperam agora que o RBA comece a cortar as taxas em Fevereiro, com a Sra. Bullock a declarar este mês que “não descartava nada dentro ou fora”.

Mas o mercado de empréstimos interbancários de 30 dias não vê alívio a partir de agosto, com os comerciantes agora esperando apenas um corte nas taxas em 2025.

Em Outubro, o mercado esperava quatro cortes nas taxas do RBA.

Bullock disse que os mercados financeiros esperavam que a inflação global permanecesse elevada, independentemente de o republicano Donald Trump ou a vice-presidente democrata Kamala Harris terem vencido as eleições presidenciais dos EUA deste mês.

“O facto de existirem muitas políticas que serão potencialmente inflacionárias – tarifas, muitos gastos – provavelmente não importa quem ganhou, sempre haverá um défice maior”, disse ela num fórum em Sydney na quinta-feira.

“Era apenas uma questão de saber se seria a redução de impostos ou mais gastos que levaria você até lá.

“Haverá mais dívida pública por aí, por isso penso que isso faz parte do que se reflecte nos mercados obrigacionistas.”

Mas Bullock disse que os planos do presidente eleito Trump de tarifas de 60 por cento sobre as importações chinesas ainda podem afetar os mercados financeiros e a procura pelo minério de ferro australiano, o produto utilizado para produzir aço.

“Não sabemos como os outros países irão responder às tarifas”, disse ela no fórum anual da Comissão Australiana de Valores Mobiliários e Investimentos.

“Em última análise, se não é bom para a economia chinesa, também não é bom para nós.”

A taxa de desemprego da Austrália em Outubro permaneceu em 4,1 por cento, com 36.800 empregos criados, num sinal de que o mercado de trabalho ainda está forte, uma vez que a inflação subjacente, de 3,5 por cento, permanece acima da meta de 2 a 3 por cento do RBA.

Mas o economista-chefe da KPMG, Brendan Rynne, disse que a criação de apenas 9.700 empregos em tempo integral em outubro foi menos da metade da média mensal de 19.800 durante o ano passado – o que tornou provável um corte na taxa do RBA no início de 2025.

“Com o declínio da inflação a acelerar, e ainda a expectativa de que o mercado de trabalho da Austrália irá enfraquecer no curto prazo, o RBA começará a cortar a taxa monetária a partir do início do próximo ano”, disse ele.

Os salários do sector público cresceram 3,7 por cento no ano até Setembro, em comparação com 3,5 por cento para todos os outros trabalhadores, com os níveis salariais globais a crescerem ao ritmo mais lento em dois anos.