Lucro inacreditável que os quatro grandes bancos estão obtendo com sua hipoteca: ‘Enorme’
Os principais bancos da Austrália estão obtendo um lucro de US$ 200.000 com uma hipoteca média, mas ainda cortando custos operacionais fechando agências e retirando caixas eletrônicos, revelou um novo relatório.
Ao longo de 30 anos, os quatro grandes bancos teriam um lucro de 200.800 dólares com uma hipoteca média de 574.200 dólares – mesmo após o pagamento de juros.
Isso somou uma margem de lucro de 35%.
Greg Jericho, economista-chefe do think tank The Australian Institute, disse que os mutuários estavam sendo pressionados à medida que os principais bancos continuavam a dominar o mercado de empréstimos imobiliários.
“As Quatro Grandes estão a gerar lucros enormes com empréstimos à habitação que excedem em muito o nível de risco que os bancos assumem”, disse ele.
O relatório do Australia Institute considerou o tamanho médio das hipotecas de US$ 574.200 nos seis meses até julho e calculou que os quatro grandes bancos – Commonwealth, Westpac, ANZ e NAB – normalmente teriam um lucro de US$ 9.130 no primeiro ano.
Isso resultou em US$ 761 por mês ou US$ 176 por semana.
O grupo de reflexão analisou os lucros dos empréstimos aos proprietários quando as despesas com juros e os custos de dívidas incobráveis e duvidosas foram deduzidas dos encargos médios de juros de uma hipoteca, juntamente com a margem de despesas ou o custo da concessão do empréstimo.
Os principais bancos da Austrália estão obtendo um lucro de US$ 200.000 com uma hipoteca média, à medida que continuam fechando agências e retirando caixas eletrônicos, revelou um novo relatório (imagem de banco de dados)
Mesmo com uma taxa variável mais baixa de 5,79% sobre uma hipoteca de US$ 574.200, seriam cobrados juros de US$ 637.373 do mutuário ao longo de 30 anos.
O total de reembolsos de empréstimos ao longo de três décadas ascenderia a 1.211.573 dólares – cobrindo capital e juros – com os bancos a definirem as suas taxas variáveis em linha com os movimentos da taxa monetária do Reserve Bank of Australia.
O Instituto Australiano calculou um lucro de 200.800 dólares sobre esta hipoteca, uma vez que os bancos subtraíram os custos de fornecimento da hipoteca e os encargos com juros.
“As nossas estimativas são conservadoras, uma vez que as taxas que os bancos cobram sobre os empréstimos à habitação não foram incluídas nestes cálculos”, afirmou.
‘No entanto, os resultados apresentados acima mostram que o fardo dos lucros dos bancos recai pesadamente sobre os compradores de casas.’
Ao longo da vida de uma hipoteca média, isso representava 35% do principal.
“Os bancos australianos são muito lucrativos segundo os padrões mundiais”, afirmou.
‘O pano de fundo deste estudo é a sugestão de que o setor empresarial na Austrália contribuiu para a crise do custo de vida através da manipulação de preços.’
O Commonwealth Bank, o maior credor imobiliário da Austrália, obteve um lucro líquido de caixa de US$ 9,836 bilhões durante o último ano financeiro.
Isso também fez com que o executivo-chefe Matt Comyn pagasse um pacote de remuneração de US$ 8,977 milhões, com bônus além de seu salário base de US$ 2,5 milhões.
Ao longo de 30 anos, os quatro grandes bancos teriam lucro de US$ 200.800 com uma hipoteca média de US$ 574.200 – mesmo após o pagamento de juros (imagem de banco de imagens)
Os quatro grandes bancos obtiveram coletivamente um lucro de US$ 30,7 bilhões, após impostos, no exercício financeiro de 2023-24.
Apesar disso, continuaram a fechar agências e a remover caixas automáticos.
O número de agências bancárias em toda a Austrália caiu 41%, para 3.360 em junho de 2024, abaixo das 5.694 em junho de 2017, mostraram dados da Autoridade Australiana de Regulação Prudencial.
O número de caixas eletrônicos caiu para mais da metade em apenas sete anos, caindo de 13.814 para apenas 5.476, com dados do Reserve Bank mostrando que apenas 13% das transações presenciais são agora feitas em dinheiro.
Os bancos rentáveis, no entanto, são mais propensos a oferecer melhores negócios porque têm condições financeiras para isso.
“Isso sugere um espaço considerável para negociar”, disse o Instituto Australiano.
O NAB reduziu na quinta-feira as suas taxas variáveis em 40 pontos base, para 6,44% para proprietários-ocupantes, mesmo com um pequeno depósito de apenas 5%.
Mas esta estava longe de ser a taxa mais baixa, com o ANZ a oferecer juros de 6,14 por cento para mutuários de refinanciamento com um depósito de 20 por cento e o Commonwealth Bank a cobrar juros de 6,15 por cento.
