Sou um especialista em dinheiro – aqui estão cinco dicas para garantir que seu bebê seja milionário quando se aposentar

Um especialista em dinheiro revelou cinco dicas importantes para garantir que seu bebê tenha um fundo de pensão de £ 1 milhão quando se aposentar.

Apesar de ter um filho significar que seu custo de vida aumentou, mas sua renda disponível diminuiu, isso não significa que você precise estar precisando de dinheiro.

Megan Jenkins, planejadora financeira credenciada e sócia da empresa de gestão de patrimônio Saltus, aconselhou sobre como apoiar financeiramente as crianças.

Ela descreveu como os pais podem se preparar para os custos da universidade ou para um depósito para a primeira casa de seus filhos – e como um bebê recém-nascido pode se aposentar com um fundo de pensão de £ 1 milhão.

Isso vem depois do meme viral do Projeto Mbappe, que viu os pais se comprometerem a impor duras sessões de treinamento aos seus filhos, em uma tentativa de encorajar sua ascensão meteórica ao estrelato e à riqueza depois que Kylian Mbappe venceu a Copa do Mundo de futebol.

O especialista financeiro disse que a parte mais difícil é realinhar o estilo de vida que os pais desfrutavam e, potencialmente, a renda reduzida que agora têm.

Isso pode significar ter que repensar sobre os gastos com brinquedos ou roupas novas ou caras e optar por roupas de segunda mão.

Ela explicou: “Uma criança pode receber uma pensão desde o nascimento – não há idade mínima.

«Apenas um pai ou tutor pode conceder uma pensão a uma criança, mas uma vez estabelecida, qualquer pessoa pode contribuir – pais, avós, padrinhos, amigos ou outros membros da família.

“As pensões juniores são uma excelente forma fiscalmente eficiente de construir um pé-de-meia de reforma para o seu filho, através do poder do crescimento composto.

«Estabelecer uma pensão o mais cedo possível significa que mesmo as pequenas contribuições têm mais tempo para crescer e, mesmo que o seu filho esteja a décadas de se reformar, você ajudou a garantir o seu futuro bem-estar financeiro.

‘O máximo que você pode economizar anualmente em uma pensão júnior, desde o nascimento até os 18 anos, é de £ 3.600, o que inclui até £ 720 de redução de impostos, que o governo paga, e até £ 2.880 de familiares ou indivíduos.

«O controlo da pensão passa automaticamente para o seu filho aos 18 anos, no entanto, o dinheiro fica bloqueado até à idade da reforma (normalmente acessível a partir dos 55 anos, mas será aos 57 a partir de 2028).

‘No entanto, ao adiar o acesso ao dinheiro até aos 65 anos, o seu filho poderá reformar-se com um fundo de pensão de 1 milhão de libras através do poder de capitalização (cinco por cento por ano até aos 65 anos, equivaleria a mais de 1 milhão de libras. Isso é potencialmente um retorno de mais de 2.000 por cento.’

Ela disse às novas mães e pais para não hesitarem em pedir ajuda financeira aos próprios pais – através das suas pensões.

“Se existirem planos para os avós deixarem as suas propriedades aos filhos, eles poderão tentar deixar algum dinheiro aos netos através das suas pensões, como forma de transmitir riqueza à próxima geração.

«O atrativo de deixar uma pensão para os netos é que, dependendo da idade dos avós quando morrem, se os avós tiverem mais de 75 anos, ela é tributada à taxa marginal do beneficiário.

‘Então, se você tem um filho menor ou universitário, que recebe dinheiro de uma pensão, ele pode acessá-lo praticamente sem impostos, porque terá seu subsídio pessoal de £ 12.570 por ano que poderá utilizar e isso permitirá que eles para retirá-lo em etapas.

Ela deu o exemplo de que se um neto herdou £50.000 da pensão da sua avó, este dinheiro pode ser aplicado no financiamento de três anos de universidade, retirando £12.570 por ano isentos de impostos.

Ms Jenkins aconselhou os pais a criarem um Junior ISA, que permite que diferentes membros da família contribuam.

Ela disse: ‘Você pode começar a usar isso como uma forma de ajudar a pagar os custos da universidade e se uma criança decidir não ir para a universidade, é um avanço no seu primeiro depósito de propriedade. Você pode economizar até £ 9.000 em cada ano fiscal e é um dinheiro isento de impostos.

«Os membros da família podem contribuir tanto ou tão pouco (sujeito às condições de um fornecedor) quanto quiserem para a conta e, sem dúvida, será mais benéfico do que comprar um presente material para uma criança. Em vez disso, você está deixando de lado para o longo prazo, o que eles apreciarão quando tiverem 18 anos – embora não tanto agora.’

Outras dicas úteis incluem ter Proteção de Renda Familiar ou uma apólice de Benefício de Renda Familiar e atualizar seu testamento.

Ela disse: ‘Durante os primeiros anos, o custo do cuidado dos filhos e da criação de um filho é alto e, portanto, uma apólice de benefício de renda familiar é um seguro que vale a pena ter. A apólice fornecerá renda adicional caso um dos pais morra antes de seu filho completar 18 anos.

‘Embora o custo inicial da apólice possa parecer alto, por exemplo, você pode querer £ 20.000 por ano até os 18 anos, você começa com £ 360.000, mas se você morreu após 10 anos, isso significa £ 120.000 em vez de £ 360.000, então o custo é muito mais barato porque o montante do montante garantido pago por uma companhia de seguros é muito inferior, mas corresponde aos custos de manutenção de ter um filho, no caso de um dos progenitores morrer.

‘Também é importante ter certeza de que seu testamento está atualizado, incluindo a carta de desejos que o acompanha.’

Outros pais em toda a Grã-Bretanha estão abraçando a mania irônica de simular o treinamento de seus filhos para se tornarem prodígios do futebol desde tenra idade e, esperançosamente, desfrutarem do mesmo estrelato meteórico do ás francês Kylian Mbappé.

O jogador de 25 anos, considerado um dos melhores jogadores de sua geração, já havia conquistado a Copa do Mundo e quatro títulos da Ligue 1 quando completou 21 anos.

Espera-se que ele deixe o atual clube Paris Saint Germain durante o verão, sendo o gigante espanhol Real Madrid seu provável destino.