POR FREDDY PAWLE
A Austrália está correndo para se tornar uma sociedade sem dinheiro, mas nem todo mundo está pronto para dizer adeus à moeda física – e há bons motivos para isso.
A pandemia da Covid impulsionou uma tendência de transações digitais que já estava em andamento, com o uso de pagamentos por carteira digital em smartphones e relógios disparando de US$ 746 milhões em 2018 para mais de US$ 93 bilhões em 2022.
No final de 2022, o dinheiro representava apenas 13% dos pagamentos dos consumidores australianos, em comparação com 70% em 2007.
“A mudança para uma sociedade sem dinheiro na Austrália não é apenas uma possibilidade, ela já está em andamento”, disse o professor associado de finanças da RMIT, Angel Zhong.
Embora a Dra. Zhong não acredite que as notas desapareçam completamente, ela acredita que elas se tornarão muito mais raras nas transações cotidianas.
“A sociedade funcionalmente sem dinheiro é onde desfrutamos da conveniência da tecnologia – não precisamos sair com muito dinheiro, podemos usar nosso telefone e smartwatch para fazer pagamentos”, disse ela ao Daily Mail Australia.
À medida que mais australianos aderem à tendência, um número crescente de varejistas está aceitando apenas pagamentos digitais.
Os principais bancos continuam fechando agências, reduzindo o número de caixas eletrônicos e até mesmo abrindo agências “sem dinheiro”, citando a preferência dos clientes por serviços online.
No entanto, a adoção de tecnologias eletrônicas tem seus próprios riscos e pode prejudicar seriamente alguns setores da população.
Aqui estão as 10 principais preocupações de quem não usa mais dinheiro.
O professor associado de finanças da RMIT, Angel Zhong, diz que a legislação na Austrália está ficando para trás nos desenvolvimentos em pagamentos eletrônicos
1. Pode deixar de fora os australianos mais velhos ou outras pessoas não conectadas digitalmente
O Dr. Zhong disse que os maiores adeptos dos pagamentos digitais foram os australianos com idades entre 18 e 29 anos.
“Dois terços deles usam carteiras digitais”, disse ela.
No entanto, muitos australianos mais velhos ainda preferem pagar em moeda física, com quase um em cada cinco sendo classificado como um “usuário de alto valor em dinheiro”.
O Dr. Zhong disse que a Austrália precisa fornecer “melhor suporte para outras faixas etárias adotarem a tecnologia, melhor conhecimento sobre sistemas em tecnologia, bem como assistência financeira” para aqueles que estão enfrentando dificuldades na transição para pagamentos digitais.
Pessoas com renda mais baixa e novos migrantes também costumam depender mais de dinheiro.
2. Depende da cobertura da Internet e da conectividade confiável
Áreas rurais com internet lenta podem achar as transações digitais desafiadoras.
No entanto, uma grande indisponibilidade do Commonwealth Bank em julho demonstrou a vulnerabilidade das finanças digitais, mesmo em áreas urbanas.
Os clientes ficaram paralisados pela falha técnica e não conseguiram acessar suas contas, transferir fundos ou usar seus cartões para fazer compras.
O Dr. Zhong disse que os governos precisam apoiar investimentos em infraestrutura que aumentem a cobertura e a velocidade da internet para abrir caminho para a revolução digital.
3. Algumas áreas da economia monetária sofrerão
As doações de caridade feitas nas ruas estão diminuindo porque menos pessoas estão carregando dinheiro e aqueles que pedem esmolas ou tocam na rua para viver enfrentam o mesmo problema, segundo uma pesquisa realizada em 2020.
“Enquanto varejistas e comerciantes on-line se beneficiaram das opções de pagamento sem dinheiro, aqueles que buscam doações ficam com o copo vazio”, escreveram Spencer M. Ross, da Universidade de Massachusetts, e Sommer Kapitan, da Universidade de Tecnologia de Auckland.
‘Além das pessoas carregarem menos dinheiro, nossa pesquisa sugere que outro motivo importante é que as pessoas simplesmente não esperam ver mendigos ou artistas de rua com uma máquina de cartão magnético, ou um código QR ou símbolo do Venmo em seus cartazes.’
4. Taxas ‘ocultas’
As transações digitais geralmente geram uma taxa, que pode não ser óbvia no momento da compra.
Warwick Ponder, ex-gerente executivo de assuntos corporativos e comunicações da eftpos Payments Australia, disse ao Daily Mail Australia que os dispositivos Paywave frequentemente cobravam uma sobretaxa de crédito atrasado.
O Sr. Ponder aconselhou os clientes a evitarem sacar o máximo possível, pois pode levar um tempo significativo até que o dinheiro deduzido seja registrado em suas contas.
Os bancos também costumam cobrar uma taxa mais alta para compras do tipo ‘tap-and-go’ do que para EFTPOS, e somente dinheiro não gera custo extra.
5. Hacking e golpes
Estima-se que os australianos perderam mais de US$ 2 bilhões em golpes online em 2021, mas o número real pode ser muito maior devido a muitos incidentes que não foram relatados.
Grandes violações de segurança cibernética da Optus e do Medibank no ano passado também destacaram o risco de roubo de identidade online.
O diretor do Instituto de Segurança Cibernética da UNSW, Nigel Phair, disse ao Daily Mail Australia que o país “precisa se sair muito melhor quando se trata de crimes cibernéticos”.
‘O Centro Australiano de Segurança Cibernética disse que recebeu cerca de 63.000 relatos (de golpes) no ano passado. Calculo que isso seja cerca de um quinto do número real.
‘A ACCC teve cerca de $2 bilhões em perdas relatadas com golpes. Acho que isso não chega nem perto do valor certo.’
6. Legislação atrasada
A regulamentação dos pagamentos eletrônicos muitas vezes fica atrás das inovações tecnológicas e de mercado.
Atualmente, o Google Pay e o Apple Pay não estão sujeitos às mesmas regras que cartões de crédito e transações EFTPOS.
O tesoureiro Jim Chalmers está atualizando a legislação para mudar isso.
“Essa Lei de pagamentos está realmente desatualizada”, disse o Dr. Zhong.
‘Precisamos regulamentar para garantir que tenhamos um padrão em todo o setor para garantir que o bem-estar e a segurança dos consumidores sejam protegidos.’
7. Perda do valor do dinheiro e menor interação social
A comentarista financeira Sarah Wells disse ao Daily Mail Australia que as crianças não aprenderão o verdadeiro valor do dinheiro e perderão interações sociais cruciais se todas as transações se tornarem digitais.
“Acredito que é melhor que as crianças usem dinheiro”, disse a Sra. Wells.
‘Dar US$ 20 a uma criança e levá-la ao shopping ou ao cinema a ajuda a aprender a fazer um orçamento e a tomar decisões pensando com mais cuidado.
‘Há uma responsabilidade em entregar dinheiro e essa interação social valiosa – eles aprendem a dizer ‘por favor’ e ‘obrigado’ e a olhar as pessoas nos olhos.’
8. Perda do poder de compra independente
A Sra. Wells também alertou que ter “uma sociedade carente de dinheiro” pode ser uma má notícia para aqueles cujas finanças estão sendo controladas ou negadas por outra pessoa.
A Sra. Wells disse que as jovens mulheres que estavam fugindo da violência doméstica precisavam ser levadas em consideração ao regulamentar os pagamentos digitais.
Mulheres nessas circunstâncias correm o risco de serem rastreadas por um parceiro abusivo ou de terem suas finanças cortadas.
“Precisamos ter certeza de que não estamos comprometendo a segurança, a educação e a experiência de grupos minoritários e mentes jovens em nossos esforços para legislar plataformas de pagamento contemporâneas”, disse ela.
A Austrália está rapidamente a tornar-se sem dinheiro, com os pagamentos digitais a serem entusiasticamente adoptados, especialmente pelos consumidores mais jovens
9. Seus gastos podem ser rastreados
A perda do anonimato e da privacidade é uma grande preocupação para muitos que se opõem a uma “sociedade sem dinheiro”.
Uma petição do change.org criada por Elizabeth Hynton que critica a “discriminação” enfrentada por aqueles que usam dinheiro reuniu mais de 5.000 assinaturas.
“O dinheiro é privado”, afirma a petição.
‘Quando alguém paga com cartão de crédito/débito, o Governo sabe: em que a pessoa gasta seu dinheiro, quanto gasta, onde gasta seu dinheiro e quando a compra foi feita, o que é uma invasão de privacidade.’
O Dr. Zhong concordou que as preocupações eram válidas.
“(Com) qualquer coisa digital, sempre há uma vulnerabilidade que será rastreada”, disse ela.
10. Perda da sua liberdade de escolha
Essa talvez seja a principal preocupação de muitos que se opõem à sociedade sem dinheiro.
A petição change.org argumenta que o dinheiro deve ser sempre uma opção.
“Uma das marcas de uma sociedade livre é a liberdade de escolha… não apenas o que convém a uma organização, mas também o que convém ao cliente!”, afirma a petição.
“Não podemos continuar usando a COVID como desculpa para sempre.”
A China apresenta uma visão distópica de como esse controle pode ser exercido, onde as pessoas estão sujeitas a uma pontuação de crédito social que acumula ou diminui pontos dependendo de quão desejável o comportamento do indivíduo é segundo o governo.
Uma pontuação de crédito social ruim pode significar ser impedido de comprar itens como passagens aéreas ou de trem.
O Reserve Bank está atualmente examinando os benefícios da introdução de uma moeda digital de banco central (CBDC) na Austrália, que seria uma moeda “programável”, como a da China.
Embora o RBA tenha declarado que tal moeda poderia melhorar a “eficiência e resiliência” dos pagamentos, ele disse que é improvável que ela seja introduzida tão cedo.
“Dadas as muitas questões que ainda precisam ser resolvidas, qualquer decisão sobre uma CBDC na Austrália provavelmente levará alguns anos”, disse o RBA.
