Helen Baker, fundadora da On Your Own Two Feet, fala sobre o maior erro financeiro que a maioria dos australianos comete – e isso pode custar o depósito de uma casa ou férias no exterior

Australianos que gastam US$ 100 por mês em vários serviços de streaming podem estar perdendo uma viagem para Bali ou até mesmo um empréstimo imobiliário, diz um especialista.

A fundadora da On Your Own Two Feet, Helen Baker, consultora financeira licenciada e autora, disse que aqueles que pagam pela Netflix e uma série de outras opções de assinatura podem estar gastando, de forma conservadora, US$ 1.200 por ano em algo que provavelmente nem usam.

“Muitas vezes, isso vem junto com o pacote do telefone, então eles têm o telefone mais isso, mais aquilo… ou eles têm o Netflix, o Stans, o Kayos”, ela disse ao Daily Mail Australia.

‘Existem todos esses serviços diferentes e alguns deles são usados ​​sazonalmente e outros não são usados.

“Você recebe pacotes de coisas com partes que ninguém usa, mas você paga por tudo isso junto.”

Ao longo do ano, os US$ 1.200 gastos em vários serviços de streaming poderiam pagar uma viagem para algum lugar como Bali.

“Isso cobre todo o seu dinheiro para acomodação e festa. US$ 1.200 provavelmente não vão muito longe na Austrália, mas na Ásia vão”, disse a Sra. Baker.

Grandes gastos em serviços de streaming também podem prejudicar a capacidade de alguém de obter um empréstimo imobiliário.

Isso ocorre porque os credores, incluindo os grandes bancos, são obrigados a avaliar se um possível mutuário pode pagar uma hipoteca, de acordo com leis introduzidas em 2009 durante a Crise Financeira Global.

A Sra. Baker disse que grandes gastadores e aqueles com aplicativos de compra agora e pagamento depois, como o Afterpay, podem estar comprometendo sua pontuação de crédito.

“Eles são apenas pequenos sinais que eles estão procurando sobre como é seu comportamento”, ela disse.

‘Qualquer coisa que eles vejam que seja consideravelmente arriscada — como falta de poupança, falta de gestão do dinheiro que você tem, dependência de dívidas de cartão de crédito, dependência de comprar agora e pagar depois — eles têm preocupações de que você tenha se inscrito nesses tipos de serviços.

‘Por que você não usa seu dinheiro normal para pagar por esses serviços?’

Os bancos também são obrigados a avaliar se um potencial mutuário pode lidar com um aumento de três pontos percentuais nas taxas variáveis ​​de hipoteca.

A taxa de caixa do Reserve Bank aumentou 4,25 pontos percentuais em 2022 e 2023.

Com a inflação alta, as taxas ainda podem subir além da taxa básica de juros atual, que é a máxima dos últimos 12 anos, de 4,35%.

Aqueles que se qualificam para um empréstimo imobiliário também têm que pagar um caro seguro hipotecário (LMI) adiantado caso não tenham um depósito de 20%.

Os bancos também cobram taxas de hipoteca mais altas para tomadores com depósitos menores.

Alguém que compra uma casa de US$ 500.000 com um depósito de apenas 5% de US$ 25.000 tem que pagar US$ 14.872 em prêmios, calculou a Compare the Market.

Aqueles com um depósito de 10% de US$ 50.000 pagariam US$ 8.680, caindo para US$ 4.713 para alguém com um depósito de 15% de US$ 75.000.

O diretor econômico do Compare the Market, David Koch, ex-apresentador do Sunrise, disse que aqueles sem acesso ao “banco da mamãe e do papai” muitas vezes tinham pouca escolha, já que os preços dos imóveis continuavam subindo.

“Alguns credores permitem que você solicite um empréstimo imobiliário com um depósito de apenas 5%, mas normalmente você terá que desembolsar mais pelo seguro hipotecário do credor — uma taxa que representa um risco adicional”, disse ele.

‘Com os preços dos imóveis subindo dezenas de milhares de dólares em algumas partes do país, muitos compradores sentem que estão ficando para trás enquanto tentam economizar aquele depósito de 20%.

‘Essas pessoas podem avaliar o custo extra do LMI e descobrir que pode valer a pena.’

O preço médio de uma casa em Sydney é de mais de US$ 1,4 milhão, o que significa que um casal que deseja uma casa com quintal normalmente compraria algo que vale mais de US$ 1 milhão.

Aqueles que compram uma casa de US$ 1 milhão em um subúrbio, com um depósito de 5% de US$ 50.000, estariam pagando US$ 39.940 em seguro hipotecário do credor.

Helen Baker é autora de On Your Own Two Feet – Passos firmes para a independência financeira das mulheres e On Your Own Two Feet Divorce – Seu guia financeiro de sobrevivência e prosperidade